生涯資金計画 バージョン1.3（65歳までに使い切る資金）

これまでに、65歳以降の資金として、長期投資資金7,000万円の運用ルールは決定済みです。

今回は、50歳から65歳までの資金計画を決めていきます。

50歳から65歳までの資金計画

基本的な考え方は、以下のとおりです。

• 50歳から65歳までの確保資金を4,500万円と見込む。
• 当面の生活費として、常時1,000万円は現金で残し、運用に回さない。
• それ以外の資産は、65歳までの期間、短期・中期で運用する。
• 65歳以降の資金は余裕を持って確保しているので、毎年300万円以上使い（ノルマ）、かつ、65歳までに確保資金4,500万円を使い切る。。

当面の生活費を現金で確保しておかないと、相場急落時、運用資金を取り崩して損を確定せざるを得ない事態となります。

FIRE生活中は、資産を取り崩しての生活となりますので、余裕を持って3年分の生活費を現金で確保していきます。

また、最後の「毎年300万円以上使う（ノルマ）」と「65歳までに確保資金4,500万円を使い切る」は、ひとによっては意味不明でしょうが、自分にとってはとても重要です。

お金を使うのが苦手（＝ケチ）なので「お金を墓まで持っていく」ことが最大の無駄使いであることは理解していても、かなり意識してお金を使っていかないと、ケチケチ暮らしてしまうことが容易に想像できます。

当面の運用方法

FIRE生活、最初の5年間は安心してスタートを切りたいので、5年分の生活費1,500万円を現金で確保します。

運用方法	運用額	説明	収入
現金	1,500万円	当面の生活費を現金で確保	ー
高配当株投資 （日本株）	1,500万円	高配当株（4％程度）により、現金収入を確保	60万円
インデックス投資	1,500万円	60歳までの中期投資として、インデックス投資により複利運用

生涯資金計画 バージョン1.3

以上を踏まえて、生涯資金計画を修正すると、以下のとおりになります。

年齢	必要資金	確保資金	説明
50歳〜55歳	1,500万円	（300万円＋60万円）×5年	配当60万円
55歳〜60歳	1,500万円	300万円×5年
60歳〜65歳	1,500万円	300万円×5年＋運用益	中期投資
65歳〜	4,550万円	7,000万円＋運用益	長期投資

資金計画上、そんなに大きく稼ぐ必要はないので、高配当株投資や中期投資（インデックス投資）はリスクを取り過ぎないよう、売買のタイミングなど慎重に進めたいところです。