FIRE3年目のライフプラン。3,000万円の運用益で見える景色が変わった！

こんにちは、FIRE父さんです。

先日、「1億円投資」の運用益が3,000万円を突破したことを記念して、ポートフォリオのリバランスを行いました。

そして、今回はポートフォリオのリバランスに合わせて「ライフプラン（生涯資金計画）」を見直すことにしました。

早期リタイアしてから3年目に入って、ますます洗練された「FIRE3年目のライフプラン」とはどんなものでしょうか？

「FIRE3年目のライフプラン」について説明する前に、FIRE3年目までの金融資産額の推移を見てみましょう。

FIREを達成した2022年の時点では、1億500万円の金融資産でした。

その後、2年ほどが経過して2024年の2月末現在では、5,000万円増えて1億5,500万円に育ちました。

増えた5,000万円の内訳は

です。

なお、金融資産を1億円まで増やしてFIREするまでの道のりはこちらの記事にまとめてあります。

FIRE3年目のライフプラン（生涯資金計画）のポイントは

です。

運用益が3,000万円増えたことによって、贅沢費を年200万円から年300万円に増額することも検討しました。

しかし、現状では年10万円ほどしか贅沢費を使えていません。

リアリティのない計画を作成しても無意味なので、逆に年60万円ほどに贅沢費を抑えました。

配当収入はなぜか「あぶく銭」のイメージがあるため、贅沢費（お小遣い）として使い切っても心理的に抵抗感が薄いのがよいですね。

そして、年間計画で使う予定のない資金は「ゆとり資金」として管理することにしました。

内訳は、

です。

なお、80歳以降に使う「ゆとり資金」2,500万円は高配当株式として保有しており、80歳で売却するまで資金が拘束されています。

年ごとの贅沢費ではなく「ゆとり資金」としてプールすることのメリットは

です。

また、贅沢費を抑えたことによって、65歳以降の収支不足が発生しなくなりました。

年金受給が開始される65歳まで資金がもてばその後は年金だけで暮らしていける、というのはライフプラン上とても大きな効果と安心感があります。

なお、見直し前の「FIRE2年目のライフプラン」はこちらの記事にまとめてあります。

マネープラン（生涯資金計画）を見直した結果、資金運用計画にも変更がありました。

FIRE3年目の資金運用計画のポイントは

総資産額は1億4,800万円（旧つみたてNISA、iDeCoの640万円は含まない）
「52歳以降の必要資金3,200万円」と「80歳までに使い切るゆとり資金6,300万円」の合計は9,500万円。預貯金2,000万円のほか、インデックス投資7,500万円を80歳まで定期的に売却して必要資金を捻出する。今後の運用益でゆとり資金が膨らむことを期待
「80歳以降のゆとり資金2,500万円」は高配当株式で保有中。高配当株式は80歳に売却して資産をスリム化する。売却収入を80歳以降のゆとり資金にあてる
「生涯使わない資金2,800万円」のうち、 1,000万円は生活防衛資金として預貯金で確保。残りの 1,800万円はNISAを活用して生涯にわたってお金を増やして楽しむ。生涯使わない資金を設定することでライフプランに絶対の安心感が生まれる