「1億円貯めて、年4%稼ぐ」
資産は取り崩さず、運用資産による収入のみで生活費を賄う、というのが、FIREの代表的なイメージです。
今回は、運用収入のみで生活費を賄うためには、どの程度の運用利回りが必要か、試算してみます。
年間の生活費(支出見込額)は、以前計算したとおり、300万円/年 とします。
1億円 × 3% = 300万円
では足りません。
運用収入には約20%の税金がかかるため、
1億円 × 3.75% = 375万円(うち税金75万円)
つまり、3.75% の運用利回りが必要となります。
税金を加味すると、1.25倍の運用利回りが求められるので、冒頭のケースだと
年4%で運用し、年320万円で暮らす
年5%で運用し、年400万円で暮らす
のいずれか、であって
年4%で運用し、年400万円で暮らす
と記載がある場合、年400万円の中から、税金80万円を支払う必要があるので注意が必要です。